¿Cómo administrar las Finanzas después de la muerte de un ser querido?

La pérdida de un ser querido puede ser un momento difícil, y lidiar con sus asuntos financieros aumenta la dificultad. 

Es por eso que se recomienda que las personas pongan sus finanzas en orden antes de que sea demasiado tarde. Rachael Burns, una planificadora financiera certificada de True Worth Financial Planning, sugiere que dedicar un poco de tiempo y esfuerzo a la planificación puede ahorrar muchos problemas en el futuro. 

Si un ser querido fallece sin un plan financiero, pueden surgir conflictos entre los miembros de la familia. Sin embargo, hay seis pasos que pueden ayudar a navegar el proceso sin problemas.

Pasos para administrar las finanzas tras la pérdida de un ser querido

1. Busque apoyo

Se sugiere buscar ayuda para hacer frente a la pérdida y las dificultades financieras que pueden surgir. 

Trabajar con un profesional financiero, como un asesor financiero o un planificador, es muy útil para tomar decisiones importantes y manejar aspectos emocionales, como vender una casa o cambiar de trabajo. 

También puede ser beneficioso buscar la ayuda de un consejero de duelo para manejar las emociones y el proceso de ajuste a una nueva realidad. Se debe comprender que el proceso de recuperación será gradual y se requiere determinación para adaptarse a la nueva normalidad.

2. Obtenga el certificado de defunción

Uno de los documentos más cruciales que necesitará después de la muerte de un ser querido es el certificado de defunción. 

Este documento es fundamental para demostrar legalmente que tiene el derecho de manejar los asuntos financieros del difunto, como cerrar cuentas, transferir propiedades o solicitar beneficios de seguro.

Para obtener el certificado de defunción, debe solicitarla en la alcaldía donde se realizó el trámite de defunción o consultar con la funeraria, ya que pueden asesorarle en los trámites legales necesarios después del fallecimiento. 

Es importante que solicite varias copias del certificado de defunción, puesto que todas las instituciones financieras requerirán una antes de procesar cualquier solicitud.

3. Notifique a las instituciones respectivas

Después de obtener el certificado de defunción, es importante notificar rápidamente a las instituciones pertinentes. Estas pueden incluir el empleador de la persona fallecida, la Administración del Seguro Social, compañías de seguros de vida, bancos o agencias de crédito.

4. Reúna los documentos financieros

Tómese el tiempo para encontrar y reunir todos los documentos financieros de su ser querido. 

Entre los documentos que necesitará se encuentran los estados de cuenta bancarios e inversiones, estados de cuenta de jubilación, pólizas de seguros, estados de cuenta de hipotecas y préstamos, servicios públicos, declaraciones de impuestos y facturas. 

Esto puede ser un proceso complicado, ya que muchas declaraciones se envían electrónicamente. Además, deberá buscar contraseñas o cuentas digitales para acceder a los documentos financieros de la persona. 

Además, debe asegurarse de cerrar todas las cuentas apropiadas del fallecido, como cuentas bancarias o de valores, y cualquier suscripción recurrente que pueda haber tenido.

5. Liquide todas las deudas

Normalmente, el patrimonio del difunto es el encargado de pagar las deudas, pero en algunos casos, los miembros de la familia pueden ser responsables, como en el caso de un préstamo cofirmado con el difunto o una deuda garantizada. 

En general, si hereda un activo como una casa o un automóvil, debe continuar haciendo los pagos o venderlos para pagar la deuda. Las deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito, pueden ser eliminadas, pero si no hay suficiente dinero en el patrimonio, la familia generalmente no es responsable. 

En cuanto a las deudas médicas y los préstamos estudiantiles, se debe consultar las leyes estatales y la solvencia del patrimonio para determinar si los familiares son responsables de pagarlos. 

Los préstamos federales para estudiantes generalmente se cancelan después de proporcionar la prueba de defunción, mientras que los préstamos privados para estudiantes dependen de la política del prestamista privado.

6. Planifique con anticipación

Prepararse para el final de la vida puede ser una conversación incómoda que algunas personas prefieren evitar; sin embargo, también puede ser muy importante. Recuerde que la planificación anticipada puede ser considerada como un acto de amor hacia sus seres queridos.

Administrar adecuadamente las finanzas tras la muerte de un ser querido es un proceso complejo y emocionalmente agotador. Sin embargo, se convierte en una tarea importante que no debe ignorarse. 

Es esencial para proteger los activos del difunto, liquidar sus deudas y asegurarse de que los bienes y fondos se distribuyan según sus deseos. Además, una planificación adecuada para el final de la vida puede ayudar a aliviar la carga financiera y emocional de los seres queridos. 

Por lo tanto, es fundamental tener en cuenta la importancia de abordar y gestionar las finanzas después de la muerte de un ser querido para garantizar una transición tranquila y justa para toda la familia.